2016年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融專(zhuān)業(yè)》真題及答案

2016年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融專(zhuān)業(yè)》真題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意。）

1.下列金融工具中，不屬于原生金融工具的是（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.股票

C.企業(yè)債券

D.股指期貨

2.中央銀行的逆回購(gòu)操作對(duì)短期內(nèi)貨幣供應(yīng)量的影響是（）。

A.增加貨幣供應(yīng)量

B.減少貨幣供應(yīng)量

C.不影響貨幣供應(yīng)量

D.不確定

3.資金融入方出質(zhì)債券融人資金，并約定在未來(lái)某一日期按約定利率將資金返還給資金融出方，這種交易是（）。

A.買(mǎi)斷式回購(gòu)

B.抵押式回購(gòu)

C.質(zhì)押式回購(gòu)

D.反向式回購(gòu)

4.目前下列金融工具中，由銀行發(fā)行的是（）。

A.大額存單

B.支票

C.短期融資券

D.余額寶

5.2009年，服務(wù)于我國(guó)高新技術(shù)和新興經(jīng)濟(jì)企業(yè)的（）正式揭牌運(yùn)營(yíng)。

A.中小板

B.新三板

C.戰(zhàn)略新興板

D.創(chuàng)業(yè)板

6.小王于2016年1月1日購(gòu)買(mǎi)一款期限1年、到期一次性支付本息的銀行理財(cái)產(chǎn)品，初始投資2萬(wàn)元。該產(chǎn)品按復(fù)利每季度計(jì)息一次，年利率為8%。則到期后小王一共能獲得本息（）元。

A.20400.00

B.21600.00

C.21648.64

D.27209.79

7.關(guān)于利率期限結(jié)構(gòu)的預(yù)期理論的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.長(zhǎng)期利率波動(dòng)高于短期利率波動(dòng)

B.如果短期利率較低，收益率曲線(xiàn)傾向于向上傾斜

C.隨著時(shí)間的推移，不同期限債券的利率有同向運(yùn)動(dòng)的趨勢(shì)

D.長(zhǎng)期債券的利率等于一定時(shí)期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值

8.資本資產(chǎn)定價(jià)模型（CAPM）中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)β通常用于測(cè)度投資組合的（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.可分散風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

9.甲公司股票當(dāng)前的理論價(jià)格為10元/股，假設(shè)月末每股股息收入增長(zhǎng)10%，市場(chǎng)利率從當(dāng)前的8%下降到5%，則甲公司股票的理論價(jià)格調(diào)整為（）元/股。

A.16.8

B.17.6

C.18.9

D.19.6

10.Shibor的特征不包括（）。

A.復(fù)利計(jì)算

B.無(wú)擔(dān)保利率

C.批發(fā)性利率

D.由第三方評(píng)估考核

11.一般情況下，債券價(jià)格與市場(chǎng)利率的關(guān)系是（）。

A.同向變動(dòng)

B.反向變動(dòng)

C.取決于宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

D.無(wú)關(guān)

12.下列金融機(jī)構(gòu)不以營(yíng)利為目的的是（）。

A.中國(guó)工商銀行

B.招商銀行

C.銀河證券

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

13.采取總分行制、逐級(jí)垂直隸屬的中央銀行組織形式，稱(chēng)為（）。

A.一元式中央銀行制度

B.二元式中央銀行制度

C.跨國(guó)中央銀行制度

D.準(zhǔn)中央銀行制度

14.各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的同一類(lèi)型業(yè)務(wù)統(tǒng)一由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，不同類(lèi)型業(yè)務(wù)由不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別監(jiān)管，這種模式為（）。

A.機(jī)構(gòu)監(jiān)管

B.功能監(jiān)管

C.混業(yè)監(jiān)管

D.目標(biāo)監(jiān)管

15.下列金融機(jī)構(gòu)中，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.農(nóng)村信用社

C.村鎮(zhèn)銀行

D.小額貸款公司

16.按照我國(guó)現(xiàn)行監(jiān)管要求，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人中應(yīng)（）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A.沒(méi)有

B.至少有一家

C.至少有兩家

D.全部為

17.下列監(jiān)管指標(biāo)中，可以反映信用風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)是（）。

A.核心負(fù)債比例

B.累計(jì)外匯敞口頭寸比例

C.利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度

D.不良資產(chǎn)率

18.商業(yè)銀行資本的核心功能是（）

A.擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍

B.提高銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

C.吸收損失

D.滿(mǎn)足監(jiān)管要求

19.根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定.商業(yè)銀行法定盈余公積彌補(bǔ)虧損和轉(zhuǎn)增資本后的剩余部分不得低于注冊(cè)資本的（）。

A.25%

B.50%

C.75%

D.100%

20.商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)以（）為中心。

A.金融產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.客戶(hù)

D.利潤(rùn)

21.某商業(yè)銀行資產(chǎn)的平均到期日為360天，負(fù)債的平均到期日為300天。從速度對(duì)稱(chēng)的原來(lái)看，該商業(yè)銀行的資產(chǎn)運(yùn)用（）。

A.過(guò)度

B.不足

C.合適

D.違法

22.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)不包括（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.存款準(zhǔn)備金

C.存放同業(yè)款項(xiàng)

D.對(duì)外貸款

23.根據(jù)缺口分析法，若某商業(yè)銀行在未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)需要重新定價(jià)的資產(chǎn)大于負(fù)債.則在利率下降的情況下，該銀行的利差收益會(huì)（）。

A.不變

B.擴(kuò)大

C.減小

D.不確定

24.投資銀行按議定價(jià)格直接從發(fā)行人手中購(gòu)進(jìn)將要發(fā)行的全部證券，然后再出售給投資者，同時(shí)在指定期限內(nèi)將所籌集資金交付給發(fā)行人。這種證券承銷(xiāo)方式是（）。

A.代銷(xiāo)

B.余額包銷(xiāo)

C.股權(quán)再融資

D.包銷(xiāo)

25.關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.無(wú)須托管，方便靈活

B.集合理財(cái)，專(zhuān)業(yè)管理

C.組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)

D.利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

26.股票交易和債券交易中的“一手”分別指（）。

A.100股和1000張

B.100股和1000元

C.100元和1000元

D.100元和1000張

27.目前，我國(guó)的基金全部屬于（）。

A.公司型基金

B.開(kāi)放式基金

C.契約型基金

D.封閉式基金

28.下列主體中，不屬于基金市場(chǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu)的是（）。

A.基金管理人

B.基金投資者

C.基金托管人

D.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)

29.根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可以分為（）。

A.民事信托和商事信托

B.單一信托和集合信托

C.自益信托和他益信托

D.私益信托和公益信托

30.信托業(yè)的首要和基本功能是（）。

A.融通資金功能

B.財(cái)產(chǎn)管理功能

C.社會(huì)投資功能

D.風(fēng)險(xiǎn)隔離功能

31.根據(jù)我國(guó)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司不能從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)

B.吸收非銀行股東活期存款

C.同業(yè)拆借

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

32.下列金融產(chǎn)品中，既能轉(zhuǎn)移對(duì)自己的不利風(fēng)險(xiǎn)，又能保留對(duì)自己有利變化的是（）。

A.金融期貨

B.貨幣互換

C.遠(yuǎn)期合約

D.現(xiàn)貨期權(quán)

33.關(guān)于利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.以浮動(dòng)利率條件借入長(zhǎng)期資金后利率下降，借方蒙受相對(duì)多付利息的經(jīng)濟(jì)損失

B.以固定利率條件借入長(zhǎng)期資金后利率上升，借方蒙受相對(duì)多付利息的經(jīng)濟(jì)損失

C.以固定利率條件貸出長(zhǎng)期資金后利率上升，貸方蒙受相對(duì)少收利息的經(jīng)濟(jì)損失

D.以浮動(dòng)利率條件貸出長(zhǎng)期資金后利率上升，貸方蒙受相對(duì)少收利息的經(jīng)濟(jì)損失

34.根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，貸款類(lèi)別不包括（）。

A.正常類(lèi)貸款

B.優(yōu)先類(lèi)貸款

C.關(guān)注類(lèi)貸款

D.可疑類(lèi)貸款

35.下列期貨產(chǎn)品中，不屬于金融期貨的是（）。

A.貨幣期貨

B.股指期貨

C.利率期貨

D.黃金期貨

36.下列影響貨幣供應(yīng)量的因素中，儲(chǔ)戶(hù)能夠決定的是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.法定存款準(zhǔn)備金率

C.超額存款準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

37.商業(yè)銀行吸收200萬(wàn)元原始存款并貸放給客戶(hù)，假定法定存款準(zhǔn)備金率為16.5%，超額存款準(zhǔn)備金率為3.5%，現(xiàn)金漏損率為2.O%，則該筆原始存款經(jīng)過(guò)派生后的存款總數(shù)為（）萬(wàn)元。

A.454.5

B.463.7

C.909.1

D.927.3

38.某國(guó)的1M曲線(xiàn)為Y=500+2000i，如果某一時(shí)期總產(chǎn)出（Y）為600，利率水平（i）為10%，表明該時(shí)期存在（）。

A.超額商品供給

B.超額商品需求

C.超額貨幣供給

D.超額貨幣需求

39.某國(guó)總需求和總供給處于基本平衡狀態(tài)，但一定時(shí)期內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品供不應(yīng)求、價(jià)格上漲，并引發(fā)其他部門(mén)價(jià)格全面上漲。這種情形屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推進(jìn)型

D.爬行式

40.根據(jù)蒙代爾一弗萊明模型，在固定匯率和資本完全流動(dòng)條件下，調(diào)節(jié)總需求時(shí)，采用（）容易取得顯著效果。

A.財(cái)政政策

B.貨幣政策

C.外匯管制政策

D.財(cái)政政策和貨幣政策

41.根據(jù)費(fèi)雪方程式，如果一國(guó)貨幣總量為150，價(jià)格水平為2，各類(lèi)商品的交易數(shù)量為300，則該國(guó)的貨幣流通速度是（）。

A.0.25

B.1

C.4

D.5

42.有觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為，當(dāng)利率極低時(shí)，人們的貨幣需求量無(wú)限大，任何新增的貨幣都會(huì)被人們持有。此觀(guān)點(diǎn)的代表人物是（）。

A.費(fèi)雪

B.馬歇爾

C.凱恩斯

D.弗里德曼

43.中央銀行貨幣政策工具中，再貼現(xiàn)政策的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A.政策效果猛烈

B.調(diào)整機(jī)動(dòng)、靈活

C.以票據(jù)融資，風(fēng)險(xiǎn)極小

D.有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款人職能

44.《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，“中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)?！边@體現(xiàn)了中央銀行（）的職能。

A.“發(fā)行的銀行”

B.“政府的銀行”

C.“銀行的銀行”

D.“管理金融的銀行”

45.在金融市場(chǎng)失靈條件下，市場(chǎng)機(jī)制不能帶來(lái)資源的最優(yōu)配置，因此需要政府進(jìn)行金融監(jiān)管，這種觀(guān)點(diǎn)符合（）。

A.公共利益論

B.特殊利益論

C.社會(huì)選擇論

D.監(jiān)管辯證論

46.根據(jù)2015年4月1日起施行的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

47.某商業(yè)銀行的凈利潤(rùn)與資產(chǎn)平均余額之比為0.5%，流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比為30%。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，該銀行的（）不滿(mǎn)足監(jiān)管要求。

A.資本充足性指標(biāo)

B.流動(dòng)適度性指標(biāo)

C.資產(chǎn)安全性指標(biāo)

D.收益合理性指標(biāo)

48.假設(shè)某證券公司的注冊(cè)資本為50億元，則該公司股東的非貨幣財(cái)產(chǎn)出資總額不得超過(guò)（）億元。

A.5

B.10

C.12.5

D.15

49.金本位制下。各國(guó)匯率決定的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.鑄幣平價(jià)

B.購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)

C.利率平價(jià)

D.買(mǎi)權(quán)/賣(mài)權(quán)平價(jià)

50.根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織的標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)香港的匯率制度屬于（）。

A.單獨(dú)浮動(dòng)制

B.爬行區(qū)間盯住匯率制

C.傳統(tǒng)的盯住匯率制

D.貨幣局制

51.當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)巨額順差、國(guó)內(nèi)通貨膨脹嚴(yán)重時(shí)，可行的政策選擇是（）。

A.松的財(cái)政貨幣政策和本幣貶值

B.松的財(cái)政貨幣政策和本幣升值

C.緊的財(cái)政貨幣政策和本幣貶值

D.緊的財(cái)政貨幣政策和本幣升值

52.與傳統(tǒng)的外匯儲(chǔ)備管理模式相比，積極的外匯儲(chǔ)備管理更突出資產(chǎn)的（）。

A.安全性

B.盈利性

C.公平性

D.流動(dòng)性

53.關(guān)于金本位制的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.匯率單純由貨幣的含金量決定

B.貨幣供應(yīng)量取決于黃金供應(yīng)量

C.匯率制度是自發(fā)形成的固定匯率制

D.國(guó)際收支平衡存在自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制

54.某離岸金融中心將離岸金融業(yè)務(wù)與國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)分開(kāi)，對(duì)居民的存放業(yè)務(wù)與對(duì)非居民的業(yè)務(wù)分開(kāi)，該中心屬于（）。

A.倫敦型中心

B.紐約型中心

C.開(kāi)曼型中心

D.避稅港型中心

55.一國(guó)實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換所需的條件不包括（）。

A.穩(wěn)定的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B.穩(wěn)健的金融體系

C.彈性的匯率制度

D.本幣為國(guó)際儲(chǔ)備貨幣

56.我國(guó)負(fù)責(zé)金融租賃公司審批和監(jiān)管的部門(mén)是（）。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.商務(wù)部

57.金融租賃公司通過(guò)自有資金或外部融資采購(gòu)設(shè)備后，向承租人租賃設(shè)備獲得的租金收益與資金成本之間的利差收益，稱(chēng)為（）。

A.債權(quán)收益

B.余值收益

C.服務(wù)收益

D.運(yùn)營(yíng)收益

58～60.（缺）

41.根據(jù)費(fèi)雪方程式，如果一國(guó)貨幣總量為150，價(jià)格水平為2，各類(lèi)商品的交易數(shù)量為300，則該國(guó)的貨幣流通速度是（）。

A.0.25

B.1

C.4

D.5

42.有觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為，當(dāng)利率極低時(shí)，人們的貨幣需求量無(wú)限大，任何新增的貨幣都會(huì)被人們持有。此觀(guān)點(diǎn)的代表人物是（）。

A.費(fèi)雪

B.馬歇爾

C.凱恩斯

D.弗里德曼

43.中央銀行貨幣政策工具中，再貼現(xiàn)政策的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A.政策效果猛烈

B.調(diào)整機(jī)動(dòng)、靈活

C.以票據(jù)融資，風(fēng)險(xiǎn)極小

D.有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款人職能

44.《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，“中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)?！边@體現(xiàn)了中央銀行（）的職能。

A.“發(fā)行的銀行”

B.“政府的銀行”

C.“銀行的銀行”

D.“管理金融的銀行”

45.在金融市場(chǎng)失靈條件下，市場(chǎng)機(jī)制不能帶來(lái)資源的最優(yōu)配置，因此需要政府進(jìn)行金融監(jiān)管，這種觀(guān)點(diǎn)符合（）。

A.公共利益論

B.特殊利益論

C.社會(huì)選擇論

D.監(jiān)管辯證論

46.根據(jù)2015年4月1日起施行的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

47.某商業(yè)銀行的凈利潤(rùn)與資產(chǎn)平均余額之比為0.5%，流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比為30%。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，該銀行的（）不滿(mǎn)足監(jiān)管要求。

A.資本充足性指標(biāo)

B.流動(dòng)適度性指標(biāo)

C.資產(chǎn)安全性指標(biāo)

D.收益合理性指標(biāo)

48.假設(shè)某證券公司的注冊(cè)資本為50億元，則該公司股東的非貨幣財(cái)產(chǎn)出資總額不得超過(guò)（）億元。

A.5

B.10

C.12.5

D.15

49.金本位制下。各國(guó)匯率決定的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.鑄幣平價(jià)

B.購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)

C.利率平價(jià)

D.買(mǎi)權(quán)/賣(mài)權(quán)平價(jià)

50.根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織的標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)香港的匯率制度屬于（）。

A.單獨(dú)浮動(dòng)制

B.爬行區(qū)間盯住匯率制

C.傳統(tǒng)的盯住匯率制

D.貨幣局制

51.當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)巨額順差、國(guó)內(nèi)通貨膨脹嚴(yán)重時(shí)，可行的政策選擇是（）。

A.松的財(cái)政貨幣政策和本幣貶值

B.松的財(cái)政貨幣政策和本幣升值

C.緊的財(cái)政貨幣政策和本幣貶值

D.緊的財(cái)政貨幣政策和本幣升值

52.與傳統(tǒng)的外匯儲(chǔ)備管理模式相比，積極的外匯儲(chǔ)備管理更突出資產(chǎn)的（）。

A.安全性

B.盈利性

C.公平性

D.流動(dòng)性

53.關(guān)于金本位制的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.匯率單純由貨幣的含金量決定

B.貨幣供應(yīng)量取決于黃金供應(yīng)量

C.匯率制度是自發(fā)形成的固定匯率制

D.國(guó)際收支平衡存在自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制

54.某離岸金融中心將離岸金融業(yè)務(wù)與國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)分開(kāi)，對(duì)居民的存放業(yè)務(wù)與對(duì)非居民的業(yè)務(wù)分開(kāi)，該中心屬于（）。

A.倫敦型中心

B.紐約型中心

C.開(kāi)曼型中心

D.避稅港型中心

55.一國(guó)實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換所需的條件不包括（）。

A.穩(wěn)定的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B.穩(wěn)健的金融體系

C.彈性的匯率制度

D.本幣為國(guó)際儲(chǔ)備貨幣

56.我國(guó)負(fù)責(zé)金融租賃公司審批和監(jiān)管的部門(mén)是（）。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.商務(wù)部

57.金融租賃公司通過(guò)自有資金或外部融資采購(gòu)設(shè)備后，向承租人租賃設(shè)備獲得的租金收益與資金成本之間的利差收益，稱(chēng)為（）。

A.債權(quán)收益

B.余值收益

C.服務(wù)收益

D.運(yùn)營(yíng)收益

58～60缺

二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分。每題的各選項(xiàng)中。有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意。至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選。本題不得分;少選。所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分。）

61.貨幣市場(chǎng)主要包括（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

B.銀行承兌匯票市場(chǎng)

C.同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.公司債權(quán)市場(chǎng)

E.投資基金市場(chǎng)

62.銀行承兌匯票一級(jí)市場(chǎng)設(shè)計(jì)的主要行為包括（）。

A.貼現(xiàn)

B.出票

C.再貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)讓

E.承兌

63.關(guān)于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的說(shuō)法正確的是（）。

A.網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由中國(guó)人民銀行監(jiān)管

B.互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管

C.股權(quán)眾籌融資由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管

D.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由中國(guó)人民銀行監(jiān)管

E.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管

64.應(yīng)對(duì)通縮的政策有（）。

A.擴(kuò)大財(cái)政支出

B.增加稅收

C.放松貨幣政策

D.加快產(chǎn)業(yè)調(diào)整

E.實(shí)行從嚴(yán)的收入政策

65.不能作為中央銀行資本金的有（）。

A.實(shí)收資本

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.財(cái)政撥款

D.在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的留存利潤(rùn)

E.財(cái)政存款

66.關(guān)于商業(yè)銀行總分行說(shuō)法正確的有（）。

A.是所有商業(yè)銀行都實(shí)行的制度

B.可能加速銀行的壟斷與集中

C.易于實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)

D.抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較差

E.內(nèi)部層級(jí)多，管理難度大

67.下列資產(chǎn)中適合作為融資租賃的是（）。

A.存貨

B.大型機(jī)器設(shè)備

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)

D.飛機(jī)

E.業(yè)務(wù)合作伙伴的股份

68.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹的原則是（）。

A.全面性

B.審慎性

C.有效性

D.獨(dú)立性

E.盈利性

69.根據(jù)弗里德曼的貨幣需求理論，與貨幣需求量呈反方向變化的因素有（）。

A.恒常收入

B.存款預(yù)期收益率

C.股票預(yù)期收益率

D.人力資本占總財(cái)富比重

E.預(yù)期通貨膨脹率

70.關(guān)于股票基金與單一股票的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是有（）。

A.單一股票價(jià)格在交易時(shí)段內(nèi)經(jīng)常處于波動(dòng)狀態(tài)

B.股票基金在每個(gè)效益日只有一個(gè)價(jià)格

C.股票基金份額凈值受買(mǎi)賣(mài)數(shù)量多少的影響

D.單一股票風(fēng)險(xiǎn)較為集中，投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大

E.股票基金投資風(fēng)險(xiǎn)高于單一股票投資風(fēng)險(xiǎn)

71.債券基金的投資風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

E.政治風(fēng)險(xiǎn)

72.在實(shí)踐中，各國(guó)實(shí)行的股票發(fā)行監(jiān)管核準(zhǔn)制度主要包括（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.登記制

D.注冊(cè)制

E.報(bào)告制

73.根據(jù)我國(guó)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司不符合監(jiān)管要求的行為包括（）。

A.對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額為資本凈額的40%

B.對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額為資本凈額的40%

C.對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額為資本凈額的40%

D.對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額為資本凈額的40%

E.同業(yè)拆入資金余額為資本凈額的40%

74.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制主要包括（）。

A.審貸分離機(jī)制

B.久期管理機(jī)制

C.授權(quán)管理機(jī)制

D.額度管理機(jī)制

E.套期保值機(jī)制

75.2011年10月，中國(guó)人民銀行再次修訂貨幣供應(yīng)量口徑，新計(jì)入M2的項(xiàng)目有（）。

A.流通中現(xiàn)金

B.儲(chǔ)蓄存款

C.證券公司客戶(hù)保證金

D.住房公積金中心存款

E.非存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的存款

76.關(guān)于人民銀行常備借貸便利（S1F）的說(shuō)法，正確的有（）。

A.又稱(chēng)為短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具

B.由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起

C.中央銀行與金融機(jī)構(gòu)一對(duì)一交易

D.是中央銀行管理流動(dòng)性的重要工具

E.向商業(yè)銀行提供中期基礎(chǔ)貨幣

77.下列措施中，屬于寬松貨幣政策的有（）。

A.降低銀行存款準(zhǔn)備金率

B.提高商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率

C.在公開(kāi)市場(chǎng)開(kāi)展正回購(gòu)操作

D.采取“道義勸告”方式引導(dǎo)商業(yè)銀行增加放款

E.下調(diào)人民幣存款基準(zhǔn)利率

78.從理論上看，本幣升值可能產(chǎn)生的影響包括（）。

A.減少經(jīng)常項(xiàng)目收入，增加經(jīng)常項(xiàng)目支出

B.減少借貸資本流人，增加借貸資本流出

C.降低國(guó)外直接投資的本幣利潤(rùn)

D.降低外國(guó)在本國(guó)證券投資的外幣利潤(rùn)

E.推動(dòng)進(jìn)口替代部門(mén)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

79.不能作為國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)的有（）。

A.非貨幣性黃金

B.外匯儲(chǔ)備

C.IMF的儲(chǔ)備頭寸

D.特別提款權(quán)

E.跨國(guó)企業(yè)持有的外匯資產(chǎn)

80.關(guān)于我國(guó)外債及外債管理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.我國(guó)對(duì)外債實(shí)行登記管理

B.從期限結(jié)構(gòu)看。我國(guó)短期債務(wù)占比較多

C.中國(guó)人民銀行是政府外債的統(tǒng)一管理部門(mén)

D.發(fā)展改革委負(fù)責(zé)短期外債管理

E.外匯管理局負(fù)責(zé)中長(zhǎng)期外債管理

三、案例分析題（共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選。本題不得分;少選。所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分。）

（一）

2015年8月1日，劉先生以95元價(jià)格在上海證券交易所購(gòu)買(mǎi)了甲公司于2015年1月1日發(fā)行的公司債券。該債券面值為100元，票面利率4%，到期日為2018年1月1日，每年末付息一次，到期后還本。假設(shè)此期間市場(chǎng)利率始終為5%。

81.劉先生進(jìn)行該筆交易所在的市場(chǎng)屬于（）。

A.股票市場(chǎng)

B.初級(jí)市場(chǎng)

C.次級(jí)市場(chǎng)

D.期權(quán)市場(chǎng)

82.該債券的發(fā)行價(jià)格應(yīng)為（）元。

A.86.38

B.97.28

C.100

D.102.45

83.假設(shè)劉先生于2016年1月1日以98.6元的價(jià)格將債券賣(mài)出。則其中每只債券獲得的收益為（）元。

A.3.6

B.4.0

C.5.0

D.7.6

84.該債券屬于（）。

A.折價(jià)發(fā)行債券

B.溢價(jià)發(fā)行債券

C.零息債券

D.付息債券

（二）

A銀行于2011年上半年推出了一款面向高凈值人群的代客理財(cái)產(chǎn)品，最低投資門(mén)檻為50萬(wàn)元，所有投資者享有同等收益權(quán)。該銀行向小李推薦該理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾兩年收益率可達(dá)60%—100%，但并未同時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)。此前該銀行對(duì)小李的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估顯示其為穩(wěn)健型風(fēng)險(xiǎn)投資者。兩年后該產(chǎn)品虧損30%。事后調(diào)查顯示，虧損的原因主要是該銀行擅自修改投資標(biāo)的，且未能及時(shí)披露信息。

85.該理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。

A.估值型產(chǎn)品

B.非估值型產(chǎn)品

C.分級(jí)產(chǎn)品

D.非分級(jí)產(chǎn)品

86.A銀行向小李提供的理財(cái)服務(wù)屬于（）。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)

C.代理收費(fèi)

D.基金認(rèn)購(gòu)

87.根據(jù)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，A銀行推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，如果要向客戶(hù)承諾高于同期存款利率的收益率，（）。

A.可由商業(yè)銀行自行決定

B.應(yīng)當(dāng)附加條件

C.須經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)

D.要向社會(huì)公告

88.在已知小李為穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)投資者的情況下，A銀行仍然向小李推薦該理財(cái)產(chǎn)品，這種做法違反了（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配原則

B.審慎性原則

C.公開(kāi)公正原則

D.風(fēng)險(xiǎn)隔離原則

（三）

A公司和B公司均要在金融市場(chǎng)上借入1000萬(wàn)美元的資金，期限都為3年。其中，A公司需要借人浮動(dòng)利率資金，B公司需要借人固定利率資金。由于兩家公司的信用等級(jí)不同，融資年利率分別為：

兩家公司希望通過(guò)設(shè)計(jì)利率互換協(xié)議進(jìn)行互換套利，降低融資成本。

89.兩家公司在固定利率借款上的年利差是（）。

A.0.4%

B.0.6%

C.1.0%

D.1.5%

90.兩家公司在浮動(dòng)利率借款上的年利差是（）。

A.O.4%

B.0.6%

C.O.9%

D.1.0%

91.如果雙方合作，通過(guò)利率互換交易分享無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)，則存在的利潤(rùn)空間為（）。

A.0.3%

B.0.6%

C.0.9%

D.1.0%

92.如果銀行從中獲得0.1%的報(bào)酬，則A公司和B公司每年可能分別節(jié)約（）的融資成本。

A.0.4%和0.4%

B.1.5%和0.6%

C.O.4%和0.6%

D.1.5%和0.4%

（四）

假設(shè)我國(guó)某商業(yè)銀行是一家系統(tǒng)重要性銀行，2015年年末，該銀行的部分業(yè)務(wù)及監(jiān)管指標(biāo)如下：不良貸款余額為900億元，不良貸款為1.5%;對(duì)最大一家客戶(hù)貸款總額與資本凈額之比為12%;流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比為30%;成本收入之比為25%。

93.2015年末，該銀行的貸款總額為（）億元。

A.3000

B.3600

C.4500

D.60000

94.根據(jù)2013年1月1日起實(shí)行的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，該銀行需按照風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）計(jì)提附加資本。

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

95.該銀行未達(dá)到監(jiān)管要求的指標(biāo)有（）。

A.成本收入比

B.流動(dòng)性比例

C.不良貸款率

D.單一客戶(hù)貸款集中度

96.假設(shè)2015年該銀行的關(guān)注類(lèi)貸款為400億元，損失類(lèi)貸款為80億元，可疑類(lèi)貸款為120億元，則該銀行的次級(jí)類(lèi)貸款為（）億元。

A.200

B.300

C.600

D.700

（五）

2015年末，某國(guó)未清償外債余額為2000億美元，其中，1年及1年以下短期債務(wù)為400億美元。當(dāng)年該國(guó)需要還本付息的外債總額為500億美元。該國(guó)2015年國(guó)民生產(chǎn)總值為8000億美元，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值為10000億美元，貨物出口總額為1600億美元，服務(wù)出口總額為900億美元。

97.2015年該國(guó)的債務(wù)率為（）。

A.20%

B.25%

C.80%

D.125%

98.2015年該國(guó)的負(fù)債率為（）。

A.20%

B.25%

C.80%

D.125%

99.2015年該國(guó)的償債率為（）。

A.20%

B.25%

C.80%

D.125%

100.假設(shè)該國(guó)法定貨幣為克朗.若美元對(duì)克朗的匯率由1美元=100克朗變動(dòng)至1美元=120克朗，則該國(guó)（）。

A.本幣貶值，加重償還外債的本幣負(fù)擔(dān)

B.本幣升值，加重償還外債的本幣負(fù)擔(dān)

C.本幣貶值，減輕償還外債的本幣負(fù)擔(dān)

D.本幣升值，減輕償還外債的本幣負(fù)擔(dān)

2016金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)（中級(jí)）試卷（精選版）參考答案：

一、單項(xiàng)選擇題：

1.【答案】D。

2.【答案】A。

3.【答案】C。

4.【答案】A。

5.【答案】D。

6.【答案】C。

7.【答案】A。

8.【答案】A。

9.【答案】B。

10.【答案】A。

11.【答案】B。

12.【答案】D。

13.【答案】A。

14.【答案】B。

15.【答案】D。

16.【答案】B。

17.【答案】D。

18.【答案】C。

19.【答案】A。

20.【答案】C。

21.【答案】A。

22.【答案】D。

23.【答案】C。

24.【答案】D。

25.【答案】A。

26.【答案】B。

27.【答案】C。

28.【答案】B。

29.【答案】C。

30.【答案】B。

31.【答案】B。

32.【答案ID。

33.【答案】C。

34.【答案】B。

35.【答案】D。

36【答案】D。

37.【答案】C。

38.【答案】C。

39.【答案】B。

40.【答案】A。

41.【答案】C。

42.【答案】C。

43.【答案】A。

44.【答案】C。

45.【答案】A。

46.【答案】C。

47.【答案】D。

48.【答案ID。

49.【答案】A。

50.【答案】D。

51.【答案】B。

52.【答案】B。

53.【答案】A。

54.【答案】B。

55.【答案】D。

56.【答案】B。

57.【答案】A。

58-60.（缺）

二、多項(xiàng)選擇題：

61.【答案】ABC。

62.【答案】BE。

63.【答案】CDE。

64.【答 案】ACD。

65.【答案】BE。

66.【答案】BCE。

67.【答案】BD。

68.【答案】ABCD。

69.【答案】BCE。

70.【答案】CE。

71.【答案】ABCD。

72.【答 案】ABD。

73.【答案】AC。

74.【答案】ACD。

75.【答案 IDE。

76.【答案】BCD。

77.【答案】ADE。

78.【答案】AC。

79.【答案】AE。

80.【答案】AB。

三、案例分析題：

（一）

81.【答案】C。

82.【答案】B。

83.【答案】D。

84.【答案】AD。

（二）

85.【答案】AD。

86.【答案】B。

87.【答案】B。

88.【答案】A。

（三）

89.【答案】D。

90.【答案】B。

91.【答案】C。

92.【答案】A。

（四）

93.【答案】D。

94.【答案】A。

95.【答案】D。

96.【答案】D。

（五）

97.【答案】C。

98.【答案】B。

99.【答案】A。

100.【答案 】A。