摘要:銀行風(fēng)險有那幾類?本文將詳細(xì)介紹銀行風(fēng)險的分類,幫助讀者了解銀行業(yè)務(wù)中的各種風(fēng)險因素。銀行風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險和法律風(fēng)險等,具體銀行風(fēng)險的分類請看以下正文。
銀行作為金融體系的核心機構(gòu),承擔(dān)著存款、貸款、投資和支付等關(guān)鍵金融服務(wù)。然而,由于金融市場的不確定性和復(fù)雜性,銀行在開展業(yè)務(wù)過程中面臨著各種風(fēng)險。
銀行風(fēng)險可分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險。
1、信用風(fēng)險
又稱為違約風(fēng)險,是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,從而給銀行帶來損失的可能性。
2、市場風(fēng)險
指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險、商品價格風(fēng)險四大類。
3、操作風(fēng)險
操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。分為人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。
4、流動性風(fēng)險
指無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求,從而使銀行遭受損失的可能性。包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險。
5、國家風(fēng)險
指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中,由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險三類。
6、聲譽風(fēng)險
指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果,可能對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。
7、法律風(fēng)險
指銀行在日常經(jīng)營活動中,因為無法滿足或違反相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則和法律要求,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛,而可能給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。
8、戰(zhàn)略風(fēng)險
指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中,不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。
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