初級銀行法律法規真題匯編二（6）

很多考生在備考初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力，希賽小編為大家整理了初級銀行法律法規真題匯編二（6），供考生備考練習。

51.商業銀行負責審議批準本行的合規政策，并監督合規政策實施的是（）。

A.合規管理部門

B.合規總監

C.董事會

D.高級管理層

答案： C

解析：董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應貫徹執行合規政策，建立合規管理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施。合規管理部門應在合規負責人的管理下，協助高級管理層有效管理合規風險，制訂并執行以風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育。

52.商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不低于（）萬元。

A.100

B.30

C.40

D.20

答案： B

解析：商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。

53.公司應以其（）對公司債務承擔責任。

A.認購的股份

B.全部現金

C.全部資產

D.出資額

答案： C

解析：公司是指股東依照《公司法》的規定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任的企業法人。

54.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

答案： D

解析：我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。

55.下列行為中，屬于違反“風險提示”要求的是（）。

A.僅介紹產品和服務的有利之處

B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品

C.提示產品涉及的主要風險

D.提示客戶留意合約中的免責條款

答案： A

解析：A項，從業人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅動，著力推薦對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。BCD三項，根據“風險提示”要求，從業人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：①應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

56.下列關于商業銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式

D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

答案： A

解析：根據《商業銀行法》，商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。因此，商業銀行貸款合同形式只能采取書面合同的形式。

57.下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。

A.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業金融機構實行并表監督管理

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.依法制定和執行貨幣政策

答案： B

解析：中國人民銀行的主要職責有：

(1)發布與履行其職責有關的命令和規章；

(2)依法制定和執行貨幣政策；

(3)發行人民幣，管理人民幣流通；

(4)監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場；

(5)實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場；

(6)監督管理黃金市場；

(7)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；

(8)經理國庫；

(9)維護支付、清算系統的正常運行；

(10)指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測；

(11)負責金融業的統計、調查、分析和預測；

(12)作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；

(13)國務院規定的其他職責。

B項是國務院銀行業監督管理機構的監督管理職責。

58、中國銀行業協會的最高權力機構是（）。

A.常務理事會

B.中國銀行保險監督管理委員會

C.理事會

D.會員大會

答案： D

解析：中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員單位組成。會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作。理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。

59.下列選項中，不屬于商業銀行風險管理“三道防線”的是（）。

A.高級管理層

B.前臺業務部門

C.風險管理部門

D.內部審計部門

答案： A

解析：風險管理的“三道防線”是指在商業銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊（或部門），即業務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。業務團隊是風險管理的“第一道防線”，負責識別、評估、緩釋和監控各自業務領域的風險；風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”，負責監控、評估和管理全行風險；內部審計團隊作為風險管理的“第三道防線”，負責對全行風險管理體系有效性進行監督和評估。

60.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是（）。

A.撥貸比

B.不良貸款率

C.資產回報率

D.資本充足率

答案： C

解析：銀行是經營風險的企業，反映銀行經營安全性指標的有：

①不良貸款率，指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。

②不良貸款撥備覆蓋率，是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性高低的重要指標。

③撥貸比，是商業銀行貸款損失準備與總貸款的比值。

④資本充足率（CAR），是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩健水平。