中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題匯編一（6）

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51.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》，下列選項(xiàng)中不適用辦法的是（??）。

A中資商業(yè)銀行監(jiān)事長(zhǎng)的任職資格管理

B外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理

C農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理

D金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理

答案： A

解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》對(duì)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格條件、任職資格審查與核準(zhǔn)、任職資格終止、金融機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管、法律責(zé)任等作出詳細(xì)規(guī)定。

52.根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持（??）的原則。

A效率優(yōu)先、兼顧公平

B誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管

C公開、公正、公平

D有法可依、有法必依

答案： C

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持公開、公正、公平原則。此項(xiàng)原則是行政處罰所有法律規(guī)則的基礎(chǔ)，起著綜合指導(dǎo)、補(bǔ)充解釋的重要作用。

53.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（??）小時(shí)內(nèi)要向監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

A12

B6

C8

D24

答案： A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件，重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

54.在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長(zhǎng)，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資

于期限較長(zhǎng)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（ ）。

A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B信用風(fēng)險(xiǎn)

C流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D操作風(fēng)險(xiǎn)

答案： C

解析：一些激進(jìn)型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長(zhǎng)，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長(zhǎng)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)。在銀行間整體流動(dòng)性寬松，銀行間拆借利率較低時(shí)，此舉能帶來較高的收益，同時(shí)各家銀行也能“相安無事”。然而，在貨幣政策收緊或發(fā)生金融同業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，則易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

55.下列關(guān)于“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”說法錯(cuò)誤的是（??）。

A主攻方向是提高供給質(zhì)量

B根本途徑是深化改革

C最終目的是滿足需求

D唯一任務(wù)是化解產(chǎn)能過剩

答案： D

解析：貫徹落實(shí)新發(fā)展理念、適應(yīng)把握引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，必須在適度擴(kuò)大總需求的同時(shí)，著力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。

56.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過______人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過______人民幣的個(gè)人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（??）

A30萬元；60萬元

B20萬元；50萬元

C30萬元；50萬元

D15萬元；30萬元

答案： C

解析：個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用商業(yè)銀行受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付，但以下情況除外：借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的、借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的個(gè)人貸款。

57.公司治理信息不要求強(qiáng)制披露的是（??）。

A股東名稱報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況

B監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況

C高級(jí)管理層的構(gòu)成及其基本情況

D董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況

答案： A

解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括基本信息、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、公司治理信息、年度重大事項(xiàng)等。其中，公司治理信息應(yīng)當(dāng)包括：①年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況；②董事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；③獨(dú)立董事工作情況；④監(jiān)事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；⑤外部監(jiān)事工作情況；⑥高級(jí)管理層構(gòu)成及其基本情況；⑦商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員薪酬；⑧商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；⑨銀行對(duì)本行公司治理的整體評(píng)價(jià)；⑩銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他信息。

58.超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營運(yùn)的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計(jì)算方法為（??）。

A（在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款＋庫存現(xiàn)金）/各項(xiàng)存款 ×100%

B（來自于最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手的同業(yè)拆放＋同業(yè)存放＋賣出回購＋委托方同業(yè)代付＋發(fā)行同業(yè)存單－結(jié)算性同業(yè)存款）/總負(fù)債 ×100%

C各項(xiàng)墊款余額/（表外信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額＋各項(xiàng)墊款余額） ×100%

D信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提撥備/應(yīng)計(jì)提撥備 ×100%

答案： A

解析：超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營運(yùn)的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金與各項(xiàng)存款的比例，還用于反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個(gè)銀行的流動(dòng)性和清償能力。計(jì)算公式為：超額備付金率＝（在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款＋庫存現(xiàn)金）/各項(xiàng)存款×100%。B項(xiàng)是最大十家同業(yè)融入比例；C項(xiàng)是表外業(yè)務(wù)墊款比例；D項(xiàng)是資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率。

59.商業(yè)銀行流動(dòng)性比例的最低監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)為（??）。

A70%

B25%

C80%

D75%

答案： B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性比例、流動(dòng)性匹配率和優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率。其中，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例（流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額）應(yīng)當(dāng)不低于25%。

60.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額______以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額______以下的交易。（??）

A4%；8%

B1%；5%

C1%；10%

D2%；5%

答案： B

解析：一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。