中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題匯編二（4）

希賽小編為考生整理了中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題匯編二（4），希望對大家備考中級銀行從業(yè)資格考試個人理財會有幫助。

31、投資和資產配置方面涉及的指標包括投資性資產比率、可配置型投資性資產比率、資產負債結構、資產配置狀況、融資率、風險屬性等。其中投資性資產比率的參考值是(　　)。

A、20％

B、40％

C、50％

D、70％

試題答案：C

試題解析：

投資性資產比率=投資性資產÷總資產，投資性資產比率越大說明理財積極性越高，投資性資產比率應保持在50％以上，以保證已有的財務資源能有較為適當的增長率。

32、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是(　　)。

A、投保人需具有民事權利能力與民事行為能力

B、投保人需對保險標的具有保險利益

C、投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準

D、投保人承擔支付保險費的義務

試題答案：C

試題解析：

投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。投保人是任何保險合同不可或缺的當事人之一。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有相應的權利能力和行為能力；②對保險標的必須具有保險利益：③承擔支付保險費的義務。

33、某證券組合今年實際平均收益率為0．15，當前的無風險利率為0．03，市場組合的期望收益率為0．11，該證券組合的β值為1．5。那么，根據特雷諾指數來評價，該證券組合的績效(　　)。

A、不如市場績效好

B、與市場績效一樣

C、好于市場績效

D、無法評價

試題答案：A

試題解析：

特雷諾指數=(證券組合收益率-無風險利率)÷證券組合的β值=(0．15-0．03)÷1．5=0．08，TM=0．11，TR<TM，所以該組合的績效不如市場績效。

34、劉先生預計其子10年后上大學。屆時需學費50萬，劉先生每年投資4萬元于年投資報酬率6％的平衡基金，則10年后劉先生籌備的學費(　　)。

A、夠，還多約2.72萬

B、夠，還多約0.7萬

C、不夠，還少約2.72萬

D、不夠，還少約0.7萬

試題答案：A

試題解析：

由于年金終值系數(F／A，6％，10)=13.18，故計算可得13.18×4=52.72(萬元)，即10年后總投資累計為52.72萬元，差額=52.72-50=2.72(萬元)。

35、理財規(guī)劃書的主要結構不包括（ ）。

A、開場白

B、主要內容

C、其他內容

D、結尾

試題答案：D

試題解析：

一份專業(yè)理財規(guī)劃書一般由以下幾方面的內容構成：①開場白；②主要內容；③其他內容。

36、教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。下列關于教育保險的說法，錯誤的是(　　)。

A、一般孩子只要出生28天就能投保教育保險

B、有的教育保險也可分紅

C、教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強

D、教育保險是最有效率的資金增值手段之一

試題答案：D

試題解析：

教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。保險產品的特點在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。

37、自由結余占（ ）的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。

A、理財支出

B、總結余

C、總收入

D、總支出

試題答案：B

試題解析：

家庭結余的支配項目包括專項結余和自由結余兩大類。自由結余是總結余減去專項結余總額，這是未經處理的結余額度。自由結余占總結余的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。

38、(　　)又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶。并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。

A、差異化營銷

B、情感營銷

C、數據庫營銷

D、電話營銷

試題答案：C

試題解析：

數據庫營銷又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。

39、隨著財富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財富傳承規(guī)劃的需求也越來越迫切。下列關于財富傳承規(guī)劃的說法正確的是(　　)。

A、財富傳承規(guī)劃的對象是客戶的資產

B、財富傳承規(guī)劃對保證財產安全作用不大

C、夫妻雙方的財產關系可以依據法律、習慣來調整。不需要財富傳承規(guī)劃

D、進行財富傳承規(guī)劃可以在體現(xiàn)財富持有人意志的同時，維護家庭和諧

試題答案：D

試題解析：

進行財富傳承規(guī)劃的一個優(yōu)勢是可以不簡單按照法定繼承來分配財產。通過有藝術、有技巧地分配財產?？梢栽隗w現(xiàn)財富持有人意志的同時，維護家庭和諧。財富傳承規(guī)劃的對象是客戶的資產和負債、企業(yè)經營、對客戶資產和負債進行妥善的安排、對企業(yè)經營的順利讓渡等等，A項不正確：通過合理的財富傳承方案設計，可以降低財富損失風險，B項不正確；夫妻雙方的財產關系是一種共同共有關系。C項不正確。

40、消極遺產是指（ ）。

A、死者生前所欠的個人債務

B、歸屬權不明的遺產

C、非法遺產

D、債權

試題答案：A

試題解析：

積極遺產指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權益，如債權和著作權中的財產權益等；消極遺產指死者生前所欠的個人債務。