中級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題匯編二（7）

希賽小編為考生整理了中級銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》真題匯編二（7），希望對大家備考中級銀行從業(yè)資格考試個人貸款會有幫助。

第2題 多選題  下列每小題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案，多選、少選、錯選、不選均不得分。

1、有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（ ）。

A、還款來源因素.Payment Factor

B、個人因素.Personal Factor

C、資金用途因素.Purpose Factor

D、債權保障因素.Protection Factor

E、前景因素.Perspective Factor

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括：①個人因素（Personal Factor）；②資金用途因素（Purpose Factor）；③還款來源因素（Payment Factor）；④債權保障因素（Protection Factor）；⑤前景因素（Perspective Factor）類似地，還有“5W”因素分析法,即借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔保物（What）及如何還款（How）。

2、關于個人住房貸款還款能力風險，下列說法正確的有（ ）。

A、如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風險

B、貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關

C、對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源

D、個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20~30年，在這段時間里，個人資信狀況較為穩(wěn)定

E、從信用風險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力

試題答案："A","B","C","E"

試題解析：

D項，個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20~30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生，這往往就可能轉化為銀行的貸款風險。

3、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（ ）。

A、管理 Control

B、能力 Capacity

C、道德品質 Character

D、資本 Capital

E、擔保 Collateral

試題答案："B","C","D","E"

試題解析：

在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用?！?C”指借款人道德品質（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環(huán)境（Condition）。

4、借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（ ）。

A、有穩(wěn)定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B、擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C、有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D、按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

E、有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件

試題答案："A","C","D","E"

試題解析：

除了ACDE四項外，借款人申請住房公積金貸款還應具備的基本條件有：①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；②有符合要求的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；③符合當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。

5、個人汽車貸款的借款人要變更還款方式，需滿足的條件有（ ）。

A、借款人無逾期記錄

B、貸款尚未到期

C、借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

D、借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

E、應向銀行提交還款方式變更申請書

試題答案："C","D","E"

試題解析：

借款人變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；③借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。

6、個人貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內容包括（ ）。

A、借款人的貸款抵押物是否完好

B、抵押物是否重復抵押

C、抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押物，轉讓所得價款是否用于提前清償所擔保的債權

D、因第三人的行為導致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶

E、因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內向銀行提供與減少的價值相當?shù)膿?/p>

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

除ABCDE五項外，對抵押物的檢查內容還包括：未經貸款銀行書面同意，抵押人是否轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物。

7、在個人商用房貸款業(yè)務的風險管理中，銀行的下列做法恰當?shù)挠校?）。

A、在還款正常的情況下，對借款人經營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

B、遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行嚴格管理與控制

C、進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)

D、參考該商用房內外部評估報告中確認的收益水平估算所購商用房租金

E、無需調查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經濟發(fā)展重心轉移等情況

試題答案："A","B","C","D"

試題解析：

E項，要重點調查借款人所購商用房所在商業(yè)地段繁華程度以及其他商用房出租情況、租金收入情況，同時也要調查了解該地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經濟發(fā)展重心轉移等情況。

8、借款人申請個人經營貸款須符合的條件包括（ ）。

A、具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B、借款人具有合法的經營資格

C、具有完全民事行為能力的自然人

D、借款人在銀行開立單位結算賬戶

E、具有良好的信用記錄和還款意愿

試題答案："A","B","C","E"

試題解析：

借款人申請個人經營貸款，除ABCE四項以外，需具備的條件還包括：①具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明；②能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；③借款人在銀行開立個人結算賬戶；④貸款人規(guī)定的其他條件。

9、申請農戶貸款，應當具備的條件有（ ）。

A、貸款用途明確合法

B、農戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C、貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D、在農村金融機構開立結算賬戶

E、以戶為單位申請發(fā)放

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

除ABCDE五項外，申請農戶貸款還應當具備以下條件：①借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；②戶籍所在地、固定住所或固定經營場所在農村金融機構服務轄區(qū)內；③借款人具備還款意愿和還款能力；④借款人無重大信用不良記錄；⑤農村金融機構要求的其他條件。

10、以下關于信用卡的說法，錯誤的有（ ）。

A、信用卡可以簽字消費，但是不可以辦理存取款和轉賬等業(yè)務

B、持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件

C、只有個人能夠申領信用卡

D、信用卡不屬于借貸行為

E、信用卡只能由銀行簽發(fā)

試題答案："A","C","D","E"

試題解析：

A項，信用卡具有消費支付、分期付款、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能；C項，信用卡按照發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡；D項，信用卡的本質是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費信用貸款；E項，信用卡可由銀行或專門的信用卡公司簽發(fā)。