摘要:合規(guī)風險是銀行必須面對的一個重要問題,如何從多個渠道辨別合規(guī)風險成為了銀行管理者所關注的重點。本文將從合規(guī)風險識別的渠道入手,分析并列舉了在識別合規(guī)風險方面可以利用的渠道,并提出了相應的解決方案。
一、什么是合規(guī)風險
合規(guī)風險指的是:銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則,而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。
因此,商業(yè)銀行為了避免合規(guī)風險對銀行帶來重大損失,設立了專門負責合規(guī)風險的部門,該部門負責對商業(yè)銀行的活動進行合規(guī)識別、評估、檢查和監(jiān)控,實現(xiàn)對商業(yè)銀行合規(guī)風險的全方面掌控。目前,合規(guī)已經(jīng)成為備受矚目的銀行風險管理內(nèi)容,對商業(yè)銀行的發(fā)展具有重要意義。
二、合規(guī)風險識別的渠道
廣泛、持續(xù)收集合規(guī)風險信息,進行必要的篩選、比較、分類、組合等,有效識別合規(guī)風險。合規(guī)風險信息應實施動態(tài)管理,包括但不限于下列內(nèi)容:
(一)已發(fā)生的合規(guī)風險事件;
(二)新的法律、規(guī)則和準則頒布對本行經(jīng)營活動的影響及可能引起的合規(guī)風險;
(三)新產(chǎn)品和新業(yè)務的開發(fā),新業(yè)務方式的拓展,新客戶關系的建立,或者這種客戶關系的性質(zhì)發(fā)生重大變化所產(chǎn)生的合規(guī)風險;
(四)內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務流程未遵循法律、規(guī)則和準則的合規(guī)風險;
(五)內(nèi)部規(guī)章制度未覆蓋全部業(yè)務流程的合規(guī)風險;
(六)內(nèi)部規(guī)章制度執(zhí)行過程的合規(guī)風險;
(七)職能機構(gòu)、分支機構(gòu)和關鍵崗位執(zhí)行授權(quán)管理制度的合規(guī)風險;
(八)內(nèi)、外部審計中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險等信息;
(九)監(jiān)管部門提示的合規(guī)風險等;
(十)其他需要關注的問題。
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